SWIFT：全球金融信息網絡

 介紹

Swift 是全球銀行間金融電信協會的縮寫，是一個全球金融信息網絡，可促進全球金融機構之間的安全可靠通信。自成立以來，Swift 在國際金融體系中發揮著至關重要的作用，每年促成數万億美元的跨境交易轉移。

歷史

Swift 於 1973 年成立於比利時布魯塞爾，是一家由其成員銀行擁有的合作社。其最初目的是用更高效、更安全的電子消息系統取代用於銀行間通信的繁瑣且容易出錯的電傳系統。多年來，Swift 擴大了服務範圍和會員數量，如今，它為全球 200 多個國家/地區的 11,000 多家金融機構提供服務。 該合作社的創建是為了滿足對標準化消息傳遞系統日益增長的需求，以促進銀行之間的跨境交易。雖然 Swift 沒有一個創始人，但該組織是通過創始成員銀行的共同努力創建的，他們看到了創建合作社以滿足國際銀行界需求的價值。

目的

Swift 提供多種金融信息服務，包括金融信息、報表和報告的安全傳輸，以及跟單信用證和擔保的交換。它還促進了金融交易的結算和其他金融信息的交換，例如外匯交易和貨幣市場交易。Swift 的消息傳遞系統非常安全，使用加密和其他安全協議來保護金融消息的完整性。

成員國

Swift 的成員包括廣泛的金融機構，包括銀行、經紀公司、資產管理公司和中央銀行。該網絡最大的用戶是銀行，它們使用 Swift 與其他銀行進行通信以促進跨境交易。Swift的成員包括來自世界各個地區的金融機構，其中歐洲和亞洲的成員數量最多。 Swift 於 1973 年創立時的創始成員是來自 15 個國家的 239 家銀行。雖然在這裡列出所有個別銀行是不切實際的，但最初創始成員中的一些主要金融機構包括：

• 美國銀行
• 巴克萊銀行
• 花旗銀行
• 瑞士信貸
• 德意志銀行
• 摩根大通
• 法國興業銀行
• 瑞士銀行
• 富國銀行

這些和其他創始成員銀行認識到需要一個標準化的消息傳遞系統來支持全球銀行業不斷增長的跨境交易量。Swift 就是為滿足這一需求而創建的，並已成為全球金融基礎設施的重要組成部分。

怎麼運行的

Swift 運營著一個安全的消息傳遞網絡，使金融機構能夠相互通信和交換金融消息。該網絡使用標準化的消息傳遞格式，允許金融機構相互通信，無論它們位於何處或內部系統使用的特定技術如何。消息系統高度可靠，正常運行時間達 99.999%，每天處理數百萬條金融消息。

為什麼它如此重要

Swift 對全球金融體系至關重要，因為它每年可實現數万億美元的跨境交易轉移。其標準化的消息傳遞格式和安全的消息傳遞系統讓金融機構相信他們的交易將得到可靠和安全的處理。如果沒有 Swift，跨境交易將更加繁瑣、安全和效率降低，可能會導致金融機構的成本更高和風險更大。

與 SWIFT 隔絕的國家 

過去有幾個國家與 SWIFT 斷開連接，儘管每個案例的情況和原因可能有所不同。

例如，在 2012 年，總部位於比利時的金融信息系統 SWIFT 在美國和歐盟的壓力下將伊朗銀行與其網絡斷開連接，美國和歐盟因伊朗的核計劃對伊朗實施制裁。

同樣，2014年，隨著俄羅斯吞併克里米亞，美國和歐盟對俄羅斯實施經濟制裁，作為懲罰措施，部分俄羅斯銀行被切斷與SWIFT的聯繫。

值得注意的是，SWIFT 是一個由其成員銀行擁有的合作社，因此，它受其運營所在國家/地區的各種法律法規的約束。在某些情況下，例如當一個國家受到經濟制裁或被認為對國家安全構成威脅時，政府可能會向 SWIFT 施壓，要求其斷開該國家的銀行與網絡的連接。

然而，SWIFT 堅稱它是一個中立和非政治的組織，它只遵守聯合國、歐盟或美國實施的製裁。SWIFT 還表示，它對製裁合規採取“漸進方法”，這意味著它力求在遵守法律的同時盡量減少對普通公民和企業的影響。

對被 SWIFT 切斷的國家的後果

當一個國家與 SWIFT 斷開連接時，其金融機構將無法使用 SWIFT 網絡發送或接收國際支付。這可能對該國的經濟產生重大影響，因為國際貿易和商業可能會中斷。

如果無法訪問 SWIFT，企業可能會發現難以或無法進行國際支付，這可能會導致供應鏈中斷和貿易減少。此外，依賴海外匯款的個人和家庭可能會發現很難收到這些款項，這可能會對他們的生計產生重大影響。

此外，與 SWIFT 脫鉤也會損害一個國家的聲譽和財務狀況。它會使該國更難進入國際金融市場，並可能阻礙外國投資。

總的來說，被 SWIFT 切斷可能會產生深遠的經濟和社會後果，而且通常被視為僅在特殊情況下才會使用的嚴肅措施。

它在世界經濟中的作用

Swift 通過促進跨境貿易和投資在世界經濟中發揮著至關重要的作用。該網絡的安全信息系統使金融機構能夠溝通和交換金融信息，允許國家間的資金轉移和金融交易結算。Swift 對於從事國際貿易的企業來說至關重要，使他們能夠支付進口款項和接收出口款項。它還在國際投資市場中發揮作用，促進國家間的貿易結算和資本流動。

未來

Swift 不斷發展以滿足金融行業不斷變化的需求。它正在探索區塊鍊和人工智能等新技術，以提高其消息傳遞系統的安全性和效率。Swift 還在擴展其服務，為其成員提供新產品和服務，例如新的支付跟踪系統和全球支付計劃。這些舉措表明 Swift 致力於保持在金融行業的前沿地位，並繼續為其成員提供關鍵服務。

結論

近五年來，Swift 在國際金融體系中發揮了至關重要的作用，促進了全球金融機構之間安全可靠的通信。它的消息傳遞系統每年實現數万億美元的跨境交易轉移，使其對全球經濟至關重要。憑藉對創新和發展的持續承諾，Swift 有能力在未來幾年繼續成為金融行業的重要參與者。

常見問題

使用 Swift 需要多少錢？

Swift 對其消息服務收費，由其成員機構支付。費用根據消息服務的類型和發送的消息量而有所不同。

個人可以用Swift轉賬嗎？

不，Swift 僅供金融機構使用。個人必須使用銀行或其他金融機構的服務才能通過 Swift 轉賬。

Swift 是如何保證其消息系統的安全性的？

Swift 使用多種安全措施來保護其消息系統的完整性，包括加密、數字簽名和消息身份驗證代碼。該網絡還受到嚴格的安全審計和合規性要求的約束。

Swift 與 PayPal 或 Venmo 等其他支付網絡有何區別？

Swift 主要用於金融機構之間的跨境交易，而像 PayPal 和 Venmo 這樣的支付網絡則專為個人或企業之間的點對點交易而設計。

Swift 是否受任何政府機構監管？

Swift 是一家由其成員銀行擁有的合作社，不受政府直接監管。但是，它需要遵守金融行動特別工作組 (FATF) 和歐洲銀行管理局 (EBA) 等監管機構制定的合規要求。